A política de crédito é um conjunto de diretrizes e critérios que norteiam a concessão de crédito por parte das instituições. Antes de tudo, trata-se de um componente importante para garantir a estabilidade financeira do negócio, pois define quem pode receber crédito, quais as condições e os limites.
Por isso, pensando no cenário atual, as constantes mudanças econômicas e incertezas, tem tornado essa tarefa ainda mais desafiadora. Além da análise criteriosa dos clientes, é necessário contar com ferramentas que ajudem a prever riscos. Identificando as oportunidades e apoiar decisões estratégicas.
Visto que, manter uma política de crédito atualizada é indispensável. A fim de que ela protege o fluxo de caixa e ajuda a mitigar a inadimplência, que atinge atualmente cerca de 70,73 milhões de consumidores brasileiros, segundo a CNDL/SPC Brasil.
Mesmo assim, muitas empresas negligenciam a revisão periódica da política de crédito, ignorando os sinais claros de que ela precisa ser atualizada. O que pode comprometer seriamente sua estrutura financeira.
Acompanhe os principais sinais de que a política precisa de revisão.
Boa leitura!
Qual o momento certo para revisar a sua política de crédito?
A princípio, idealmente, a revisão da política de crédito deve ser uma prática periódica, alinhada à avaliação constante dos resultados e da eficiência dos processos adotados. No entanto, essa necessidade se torna ainda mais urgente quando há um aumento nos índices de inadimplência.
Nesses casos, é fundamental analisar onde os critérios podem estar falhando e identificar os ajustes necessários para que a política esteja mais alinhada com a realidade do mercado atual.
Além disso, revisar a política de crédito em cenários econômicos mais críticos permite uma atuação mais estratégica, ajudando a minimizar riscos. E assim aproveitar novas oportunidades, como o uso de tecnologias, dados e recursos mais modernos para análise de crédito.
Quais são os fatores que podem levar a uma revisão?
Estar atento a situações que podem ser sinais de alerta é fundamental. É importante, principalmente, observar com profundidade e analisar se esses fatores podem ser classificados como internos ou externos.
Os fatores internos envolvem o aumento da taxa de inadimplência na instituição e o crescimento do risco na carteira. Especialmente quando há desalinhamento entre faturamento e vendas.
Já entre os fatores externos, o principal elemento de instabilidade é a situação econômica, que, como uma linha de crochê, se entrelaça a outros aspectos. Como o aumento do risco do negócio no mercado e o crescimento da inadimplência de forma geral.
Qual a importância dos dados na revisão?
A política de crédito desempenha um papel altamente relevante ao garantir o crescimento e a estabilidade da empresa. Desse modo, evitando a concessão de crédito a clientes que não têm capacidade de arcar com suas obrigações. E com o que poderia resultar no aumento da inadimplência e, consequentemente, em prejuízos em vez de lucros.
Quando há critérios bem definidos para a gestão do crédito, o fluxo das operações se torna mais eficiente e seguro. Nesse contexto, os dados desempenham um papel essencial. Ter acesso ao histórico do cliente permite compreender seu comportamento e avaliar melhor os riscos envolvidos na concessão de crédito.
Por isso, as informações presentes na base de dados são tão relevantes: elas oferecem uma visão mais precisa do cenário, seja no caso de Pessoa Física ou Pessoa Jurídica.
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Quais são os principais sinais de que a política de crédito precisa ser atualizada?
Para tornar a análise e a concessão de crédito mais eficazes, é essencial estar atento aos sinais de que algo pode estar desatualizado. A revisão periódica das políticas de crédito deve estar sempre alinhada à gestão de risco e à estratégia de crédito da empresa. No entanto, para algumas organizações, essa demanda ainda representa um grande desafio.
Confira a seguir os principais sinais de que sua política de crédito precisa de atualização:
– Aumento do índice de inadimplência: este é um dos sinais mais evidentes. Se uma quantidade significativa de clientes está comprando, mas não consegue cumprir com suas obrigações financeiras, isso indica falhas na análise de crédito. Assim, especialmente na identificação de perfis de risco.
– Excesso de burocracia: processos altamente burocráticos dificultam tanto para a empresa quanto para os clientes. Isso torna a análise de crédito mais lenta e pode levar à perda de boas oportunidades de negócio, um problema que pode ser solucionado com automação, como a oferecida pela Finqi.
– Falta de critérios definidos: a ausência de critérios claros leva à inconsistência nas decisões de crédito. Isso significa que cada cliente pode ser avaliado de forma diferente, sem uma base objetiva. O que compromete a confiabilidade do processo.
– Dificuldade em reter bons clientes: se o negócio não consegue oferecer boas condições de crédito para clientes com bom histórico, há um risco real de eles buscarem alternativas na concorrência.
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Como fazer a revisão da política de crédito?
Com as constantes mudanças na economia que impactam diretamente o mercado, ter flexibilidade na política de crédito é essencial. Além disso, é fundamental contar com dados precisos e atualizados para embasar as decisões.
Outro ponto importante é a definição clara dos critérios de avaliação de risco, acompanhada de um monitoramento contínuo, com atualizações regulares sempre que necessário.
A boa notícia é que, com a tecnologia da Finqi, o seu negócio pode complementar e aprimorar a concessão de crédito por meio de automação, aplicada de forma personalizada à sua política de crédito.
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